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Comment concilier immobilier et assurance vie


assurance vie multisupportLes bancassureurs qui proposent d’investir dans l’immobilier, dans le cadre de leur offre d’assurance vie, sont de plus en plus nombreux. Grâce à cette stratégie, vous bénéficiez des avantages de l’immobilier (profitabilité et stabilité) tout en exploitant les avantages fiscaux qu’offre l’assurance vie.

Ce dispositif est tout particulièrement intéressant pour les particuliers qui souhaitent investir dans l’immobilier commercial (surfaces de bureaux ou de commerce), quelque chose de difficile à faire seul quand on ne dispose pas de moyens pharaoniques, tandis qu’un investissement dans l’immobilier résidentiel reste toujours possible pour les moins fortunés.

Les sociétés civiles de placement immobilier, ou SCPI, offrent une grande flexibilité d’investissement : certaines disposent d’un portefeuille varié, d’autres sont spécialisées dans certains secteurs de l’immobilier (entreprise, surfaces commerciales ou habitations).

Les avantages du support SCPI des assurances vie

Cela dit, vous pourriez vous demander pourquoi passer par votre contrat d’assurance vie pour investir dans une SCPI, alors que vous pourriez le faire en direct. Opter pour un support SCPI dans le cadre de votre contrat vous permet de réduire les frais de gestion, ceux-ci étant moins élevés que si vous deviez investir en direct. L’assurance vie offre également plus de flexibilité : vous pouvez aisément vous débarrasser de ce support (qui est soumis au même régime que les unités de compte) pour récupérer des liquidités, ou simplement en changer.

Les inconvénients du support SCPI d’un contrat d’assurances vie

Cependant, investir dans une société civile de placement immobilier via votre contrat d’assurance vie ne vous confère pas que des avantages. L’avantage fiscal offert dans certains investissements directs en SCPI disparaît dans le cadre de l’assurance vie.

De plus, en raison de son succès, le support SCPI est souvent soumis à des contraintes. Il n’est pas toujours possible de déterminer librement le pourcentage du versement initial qui sera investi en SCPI (par exemple, plafonné pour la moitié de l’apport). Si investir lourdement sur ce support vous intéresse, veillez à bien comparer ce qui est possible entre les différents contrats d’assurance vie qui ouvrent la possibilité de placer vos billes en SCPI.


Contrats d’assurance-vie proposant des unités de compte SCPI

Contrat d’assurance vie SCPI disponibles Frais de souscription Dernier rendement connu
Alpha Vie (INVEST-enligne.com) MULTIMMOBILIER 2 non disponible 5.32 % (2012)
PIERRE PLUS non disponible 4.66 % (2012)
ALTAPROFITS (Altaprofits vie) MULTIMMOBILIER 2 1.00 % 5.32 % (2012)
ALTAPROFITS (Titres@Vie) DYNAPIERRE 6.00 % 4.98 % (2012)
Altaprofits Madelin MULTIMMOBILIER 2 non disponible 5.32 % (2012)
APICIL (Frontière Efficiente) EFIMMO 1 non disponible 5.51 % (2012)
IMMORENTE non disponible 5.26 % (2012)
INTERPIERRE non disponible 4.45 % (2012)
NOVAPIERRE 1 non disponible 4.23 % (2012)
PATRIMMO COMMERCE non disponible 5.69 % (2012)
PFO2 non disponible 5.76 % (2012)
PIERRE 48 non disponible 2.26 % (2012)
PRIMOPIERRE non disponible 5.89 % (2012)
APREP Multigestion EFIMMO 1 non disponible 5.51 % (2012)
IMMORENTE non disponible 5.26 % (2012)
PFO2 non disponible 5.76 % (2012)
Assurancevie.com (Puissance Avenir) PHILOSOPHALE 2.00 % 3.44 % (2011)
PRIMONIAL CAPIMMO 2.00 % 5.07 % (2012)
SELECTINVEST 1 0.00 % 5.01 % (2012)
CARDIF MULTI PLUS 3i CARDIMMO 0.00 % 7.88 % (2011)
PRIMONIAL CAPIMMO 2.00 % 5.07 % (2012)
CHOLET DUPONT (Affilium Pierre Vie) PHILOSOPHALE non disponible 3.44 % (2011)
SELECTINVEST 1 non disponible 5.01 % (2012)
Cortal Consors (Majeur vie 2) ACCES-PIERRE non disponible 5.23 % (2011)
ACCIMMO-PIERRE non disponible 4.70 % (2012)
PRIMONIAL CAPIMMO non disponible 5.07 % (2012)
ESPACE LIBERTE (Crédit Agricole) EDISSIMMO 4.00 % 5.54 % (2012)
Eurolis (Orelis) ACCES VALEUR PIERRE 0.00 % 4.14 % (2012)
ALLIANZ-PIERRE 0.00 % 4.82 % (2012)
FRANCE INVESTIPIERRE 0.00 % 4.28 % (2012)
IMMOFONDS 4 0.00 % 5.68 % (2012)
LAFFITTE PIERRE 0.00 % 4.71 % (2012)
PATRIMMO COMMERCE 0.00 % 5.69 % (2012)
PFO2 0.00 % 5.76 % (2012)
PRIMOPIERRE 0.00 % 5.89 % (2012)
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE 0.00 % 4.80 % (2012)
FINANCE SELECTION (Mes Placements Vie) MULTIMMOBILIER 2 1.00 % 5.32 % (2012)
FLORIANE (Crédit Agricole) EDISSIMMO 4.00 % 5.54 % (2012)
FORTUNEO (Symphonis-Vie) PHILOSOPHALE non disponible 3.44 % (2011)
Generali (Gener@li Epargne) SELECTINVEST 1 1.00 % 5.01 % (2012)
Generali Patrimoine (Himalia) EDISSIMMO non disponible 5.54 % (2012)
MULTIMMOBILIER 2 non disponible 5.32 % (2012)
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life) ELYSEES-PIERRE non disponible 5.08 % (2012)
LFP MULTIMMO non disponible non disponible
PATRIMMO COMMERCE non disponible 5.69 % (2012)
PRIMONIAL CAPIMMO non disponible 5.07 % (2012)
PRIMOPIERRE non disponible 5.89 % (2012)
PRIMOVIE non disponible 1.28 % (2012)
SELECTINVEST 1 non disponible 5.01 % (2012)
LEGAL & GENERAL (Concordances 4) PRIMONIAL CAPIMMO 2.00 % 5.07 % (2012)
LinXea (LinXea Evolution) PERENNITE PIERRE 0.00 % 5.05 % (2011)
LINXEA (Linxea Vie) EDISSIMMO 1.00 % 5.54 % (2012)
LinXea (LinxeAvenir) PRIMONIAL CAPIMMO 2.00 % 5.07 % (2012)
PHILOSOPHALE 2.00 % 3.44 % (2011)
SELECTINVEST 1 non disponible 5.01 % (2012)
LinXea (Spirit) ACTIPIERRE-EUROPE 10.76 % 4.16 % (2012)
PRIMONIAL CAPIMMO 2.00 % 5.07 % (2012)
EDISSIMMO 8.39 % 5.54 % (2012)
FRUCTIPIERRE 4.00 % 5.25 % (2012)
FRUCTIREGIONS 7.77 % 5.30 % (2012)
IMMOFONDS 4 5.00 % 5.68 % (2012)
LFP MULTIMMO 10.00 % non disponible
PATRIMMO COMMERCE 6.50 % 5.69 % (2012)
PFO2 8.50 % 5.76 % (2012)
PRIMOPIERRE 6.50 % 5.89 % (2012)
PRIMOVIE 9.15 % 1.28 % (2012)
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE 5.90 % 4.80 % (2012)
VALEUR PIERRE 2.00 % 5.01 % (2011)
Mes Placements Liberté IMMOFONDS 4 0.00 % 5.68 % (2012)
LAFFITTE PIERRE 2.00 % 4.71 % (2012)
PIERRE INVESTISSEMENT 7 0.00 % non disponible
PFO2 0.00 % 5.76 % (2012)
PRIMOPIERRE 0.00 % 5.89 % (2012)
MonFinancier Frontière Efficiente EFIMMO 1 7.69 % 5.51 % (2012)
IMMORENTE 7.69 % 5.26 % (2012)
NOVAPIERRE 1 5.64 % 4.23 % (2012)
PIERRE 48 7.61 % 2.26 % (2012)
MonFinancier Vie EDISSIMMO 1.00 % 5.54 % (2012)
ORADEA MULTISUPPORT ELYSEES-PIERRE non disponible 5.08 % (2012)
MULTIMMOBILIER 2 non disponible 5.32 % (2012)
NOVAPIERRE 1 non disponible 4.23 % (2012)
PFO2 non disponible 5.76 % (2012)
PIERRE 48 non disponible 2.26 % (2012)
PRIMOPIERRE non disponible 5.89 % (2012)
SELECTINVEST 1 non disponible 5.01 % (2012)
PATRIMEA (Patrimea Netlife) ACCES VALEUR PIERRE 0.00 % 4.14 % (2012)
FRANCE INVESTIPIERRE 0.00 % 4.28 % (2012)
IMMOFONDS 4 0.00 % 5.68 % (2012)
PATRIMMO COMMERCE 0.00 % 5.69 % (2012)
PFO2 0.00 % 5.76 % (2012)
PRIMOPIERRE 0.00 % 5.89 % (2012)
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE 0.00 % 4.80 % (2012)
PATRIMEA (Patrimea Premium) EDISSIMMO 0.00 % 5.54 % (2012)
EFIMMO 1 0.00 % 5.51 % (2012)
ELYSEES-PIERRE 0.00 % 5.08 % (2012)
MULTIMMOBILIER 2 0.00 % 5.32 % (2012)
NOVAPIERRE 1 0.00 % 4.23 % (2012)
PFO2 non disponible 5.76 % (2012)
PIERRE 48 0.00 % 2.26 % (2012)
PIERRE PLUS 0.00 % 4.66 % (2012)
PRIMOPIERRE 0.00 % 5.89 % (2012)
SELECTINVEST 1 0.00 % 5.01 % (2012)
Primonial Sérénipierre PRIMONIAL CAPIMMO 2.00 % 5.07 % (2012)
PATRIMMO COMMERCE non disponible 5.69 % (2012)
PRIMOPIERRE non disponible 5.89 % (2012)
PRIMOVIE non disponible 1.28 % (2012)
Privilège Gestion Active IMMORENTE non disponible 5.26 % (2012)
MULTIMMOBILIER 2 non disponible 5.32 % (2012)
Spirica (NetLife) ACCES VALEUR PIERRE 2.00 % 4.14 % (2012)
FRANCE INVESTIPIERRE 2.00 % 4.28 % (2012)
IMMOFONDS 4 6.50 % 5.68 % (2012)
LAFFITTE PIERRE 6.50 % 4.71 % (2012)
PATRIMMO COMMERCE 6.50 % 5.69 % (2012)
ACTIPIERRE-2 6.50 % 5.11 % (2012)
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE 2.00 % 4.80 % (2012)
UFG (Diade Evolution) LFP PIERRE 1.00 % 5.00 % (2012)
MULTIMMOBILIER 2 1.00 % 5.32 % (2012)
SELECTINVEST 1 0.50 % 5.01 % (2012)
UFG-LFP (Di@de.net) SELECTINVEST 1 7.47 % 5.01 % (2012)
VN:F [1.9.22_1171]
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