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Stellium lance un contrat d’assurance-vie doté d’une option « Revenus à vie »


Stellium (groupe Omnium Finance), plateforme indépendante de distribution de solutions patrimoniales, lance le contrat Fipavie Premium Evolution 2, doté d’une option « Revenus à vie ». Les souscripteurs de ce contrat multi-support classique conçu par Oddo & Cie peuvent choisir de bénéficier d’une rente viagère à l’issue du cycle de vie du contrat, sans pour autant renoncer aux avantages traditionnels de l’assurance-vie : souplesse, liberté totale dans le choix de l’allocation d’actifs, possibilité de faire des versements complémentaires et des retraits, d’anticiper ou de retarder les rachats partiels programmés, etc.

En pratique, la garantie « Revenus à vie » s’articule en trois phases distinctes – la phase d’épargne, la phase de retraits partiels programmés et la phase de rente viagère – et repose sur deux taux : 4 ou 5 %. Ainsi, par exemple, à 45 ans, un investisseur souscrit le contrat Fipavie Premium Evolution 2, avec l’option « Revenus à vie » à un taux de garantie de 5 %, pour un montant de frais annuels de 1,25 %. A la fin de la phase d’épargne, à ses 65 ans, il bénéficiera de la phase de rachats partiels pendant 20 ans. Une fois le capital épuisé, il percevra, à 85 ans, une rente viagère correspondant au dernier montant de rachat partiel programmé.

L’option « Revenus à vie » peut également s’associer à une phase de rachats partiels s’enclenchant dès la mise en place de la garantie, lors de la vente d’un fonds de commerce au moment du départ à la retraite, par exemple. De même, si l’investisseur souhaite se constituer une épargne en vue principale de la transmettre, il pourra bénéficier d’une rente viagère avec le taux garanti de 4 ou 5 % dès 85 ans sans toucher au capital investi. Cette rente complètera ainsi une retraite rendue insuffisante pour faire face à des problèmes de dépendance.

Le contrat est disponible auprès d’intermédiaires proposant des solutions de placements à destination des particuliers.

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