Le patrimoine désigne l’ensemble des biens sur lesquels une personne physique (individu) ou une personne morale (entreprise) détient un titre de propriété. Il peut être issu d’un don, d’un héritage ou constitué au fil du temps. Tous les biens possédés constituent le patrimoine brut alors que le patrimoine net reste celui constitué après déduction des dettes. Il n’existe pas de normes universelles pour la gestion de son patrimoine. Cependant, il y a des principes de base avec lesquels la gestion du patrimoine est rationalisée. Dans cet article, 5 règles d’or sont énumérées pour optimiser son patrimoine.
Avoir un objectif clair et précis
Pour une gestion efficiente de son patrimoine, il est nécessaire de définir au préalable son objectif. Les objectifs varient en fonction des besoins et des motivations. Ainsi, la gestion du patrimoine peut être orientée dans la constitution d’un patrimoine en vue d’exécuter une dépense future, préparer une retraite ou une cessation d’activité ou augmenter ses revenus en procédant à un investissement rentable.
Choisir le meilleur support de placement
Il existe de nombreux moyens de placement qui vous permettent d’optimiser votre patrimoine. Le livret, le plan d’épargne, l’assurance vie, les placements en bourse, l’ouverture des comptes off-shore, l’investissement immobilier, etc. sont quelques moyens de gestion de son patrimoine. Comme indiqué ici, le compte off-shore est une technique de placement qui permet de mettre son avoir dans une banque étrangère et de profiter des revenus intéressants qu’il offre. Le choix du moyen de placement doit être fait en fonction des besoins et des motivations. Aussi, sans un minimum de connaissance, il n’est pas prudent de se lancer soi-même dans la gestion de son patrimoine si le désir de l’optimiser est intense. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine reste une meilleure option de rester à l’abri des risques de perte. En effet, le conseiller en gestion de patrimoine a la compétence et l’expérience pour vous apporter des solutions personnalisées à la constitution ou à la valorisation de votre patrimoine.
Maîtriser les dispositions fiscales
Dans la gestion du patrimoine, la fiscalité joue un rôle prépondérant. En effet, la plupart des mesures fiscales ne sont pas conçues pour durer une éternité. En fonction de la situation économique, l’État peut décider de supprimer certaines taxes ou d’en créer de nouvelles. Ainsi, il est conseillé de suivre l’évolution de la fiscalité afin de déterminer le secteur rentable pour son investissement.
Éponger ses dettes pour mieux s’enrichir
L’avantage du crédit est la disponibilité immédiate de trésorerie. Toutefois, il constitue un frein à une optimisation de patrimoine. Selon l’adage populaire « qui paie ses dettes, s’enrichit », ce n’est qu’à la fin du remboursement de votre crédit que vous pouvez pleinement profiter des avantages de votre bien. Ainsi, s’acquitter de ses dettes permet d’augmenter son actif.
Savoir saisir les occasions
Dans la vie, il y a des occasions qui ne se présentent pas tous les jours. Savoir saisir une occasion présente l’avantage de vous faire gagner du temps dans la constitution de votre patrimoine. Si vous bénéficiez d’un héritage d’un don, il vous revient de réfléchir sur les risques que présente l’utilisation que vous désirez faire du bien obtenu.
À propos de l’auteur