La création d’un registre national des crédits sera au programme du projet de loi sur la consommation qui sera présenté au printemps 2013, selon les propos tenus hier par Jean-Marc Ayrault en conclusion de la conférence nationale contre la pauvreté. Le Premier ministre a également indiqué que la responsabilité des banques en matière de distribution des crédit sera renforcée. Des mesures en ce sens devraient être incluses dans le projet de réforme bancaire et financière qui doit être normalement présenté la semaine prochaine en conseil des ministres.
Le marché de l’automobile en Italie avait déjà grandement souffert en raison de la crise. Suite à l’instabilité politique qui s’est installée dans la Botte depuis les élections, cela va de mal en pis. Fiat est frappé de plein fouet par la baisse du pouvoir d’achat des Italiens, ainsi qu’une confiance en berne. C’est ainsi qu’en 2013, ses ventes pourraient chuter de près de 21 % (soit 1,11 million de voitures vendues), d’après Gian Primo Quagliano, Chef de la Recherche à oBlogne. Soit les pires chiffres du constructeur italien depuis 1966.
Pour Fiat, c’est la Bérézina. Des centaines de concessionnaires vont mettre la clé sous le paillasson, tandis que de nombreuses usines tournent à 50 % de leur capacité. Pour compenser la baisse des ventes sur son marché local, Fiat compte se tourner vers le marché allemand en y cassant les prix, bien plus que la concurrence.
Cependant, nous avons également assisté à une baisse de la demande en Allemagne. En mars 2013, les immatriculations de véhicules neufs y ont baissé de 17 %, la chute la plus prononcée depuis octobre 2010, ce qui réduit la marge de manœuvre de Fiat et des autres constructeurs européens.
En mars, la confiance des consommateurs italiens a chuté, et a entraîné une baisse des achats de véhicules neufs de 13 % ; de son côté, Fiat a enregistré une baisse de ses ventes de 9,3 % sur la même période.
Federal Finance propose un nouveau fonds à formule à capital non garanti : Autofocus 8 . La durée de l’investissement est au maximum de 6 ans, soit jusqu’au 16 avril 2020. 4 échéances de remboursement anticipé sont néanmoins prévues dès lors que l’indice CAC40 est stable ou en hausse par rapport à sa valeur de référence initiale (10 avril 2014). Les formules de gains prévues sont les suivantes :
Pour ces 4 cas de remboursement anticipé, il convient de préciser que l’investisseur perçoit le gain prévu quelle que soit la hausse effective de l’indice CAC40.
S’il n’est procédé à aucun remboursement anticipé, la liquidation s’effectue au terme des 6 années, au 16 avril 2020, et 3 cas peuvent alors se présenter :
Valeur de la part : 1 000 €. Frais d’entrée : 3 %. Frais de sortie : néant pour les cas de sortie à échéance prévus dans la formule, sinon 2 %.
Le fonds est éligible au compte-titres, au PEA et à l’assurance-vie. Il est commercialisé dans les réseaux du Crédit Mutuel de Bretagne, du Massif-Central et du Sud-Ouest, Arkéa Banque Privée et Vie-Plus.
Calao Finance annonce une nouvelle période de souscription au FCPI Wagon Rendement dédié à la location de wagons spécialisés en Europe (transport des matières premières nécessaires à l’économie, sensibles ou dangereuses : céréales, produits chimiques, gaz, pétrole, etc) qui durera normalement jusqu’au 18 juillet 2014.
Souscription minimum : 30 000 € pour les souscripteurs avertis ou 10 000 € pour les autres via un mandat de gestion. Durée de placement recommandée : 6 ans. Objectif de rendement annuel (non garanti) : 6 à 7 %. Wagon Rendement est éligible au PEA classique et au nouveau PEA PME-ETI.
Si de nombreux salariés français participent à un plan d’épargne salariale, très peu d’entre eux sont à même de citer le nom du gestionnaire des fonds. Pourtant, cette donnée est cruciale dans l’optique du rendement qui sera retourné. Pour y voir plus clair, Morningstar a établi le classement des sociétés les plus performantes sur le terrain du fonds commun de placement d’entreprise (FCPE). Pour établir son classement, Morningstar a pris en compte les sociétés de gestion qui compte au moins 10 fonds dans leur offre FCPE.
Ce classement a été établi sur base d’une moyenne : la performance réelle dépendra donc du ou des fonds particuliers dans laquelle l’épargne salariale est investie.
Pour établir son classement, Morningstar a comparé les performances des fonds FCPE avec celles des SICAV et autres fonds, sur 3 périodes (1 an, 3 ans et 5 ans), et a établi un pourcentage du nombre de fois qu’un fonds SCPE s’est classé dans le premier quart des fonds les plus performants (tous fonds confondus). Le classement permet donc de jauger la performance globale d’un gestionnaire de fonds sur son offre FCPE.
Source : www.lemonde.fr
Pierre Ruhlmann vient d’être nommé Directeur de la Banque de particuliers et de Gestion de patrimoine, mais reste au Comité Exécutif de HSBC en tant que membre. Ainsi, il dirige la Banque, et l’anime en établissant des relations avec la banque de gestion d’actifs et d’assurances. Pierre Ruhlmann travaille avec le Directeur général de HSBC France, Jean Beunardeau.
La Banque de particuliers et de Gestion de patrimoine sert en France 820 000 clients, à l’aide de 3 500 collaborateurs et dans 316 points de vente.
Philippe Moiroud, quant à lui, devient, par nomination, Chief Operating Officer pour HSBC France. A l’instar de Pierre Ruhlmann, il est membre du Comité Exécutif de HSBC France.
Pierre Ruhlmann, diplômé de l’Ecole Centrale de Paris, rejoint HSBC France en 1996. Deux ans plus tard, il devient responsable, à la Direction des Moyens de Paiements, de l’activité Cartes Bancaires. Il est nommé ensuite responsable de sujets d’Architecture à la Direction des Systèmes d’Information. Il prend par la suite des postes de direction, et est finalement nommé, en 2009, Directeur du domaine Technologie et Services chez HSBC; en 2011, il devient directeur adjoint de HSBC, dans le domaine Technologie et Services pour ce qui concerne la zone de l’Europe Continentale.
Philippe Moiroud est diplômé du Corps des Mines ainsi que de Polytechnique et entre à HSBC en 1994. Il y occupe des postes dans les financements d’actifs surtout, avant d’être nommé, en 2009, Chief Operating Officer pour la Banque de Financement, d’Investissement et de Marchés.
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« L’arbitrage » en assurance vie désigne le fait de transférer tout ou partie de son épargne d’un support vers un autre, sans que cette épargne ne sorte du contrat d’assurance (et donc de son cadre fiscalement très favorable).
L’arbitrage peut avoir pour objectif une augmentation ou diminution du risque du portefeuille, ou bien encore permettre de souscrire à ne nouveaux produits comme des fonds à formule ou des parts de SCPI. On peut ainsi migrer des unités de compte vers le fonds en Euro et vice versa sans avoir à se soucier des éventuelles plus-values réalisées. C’est un avantage non négligeable du contrat d’assurance vie sur les autres placements comme le compte titres par exemple, même si les supports disponibles sont moins nombreux et les délais de réalisation des ordres parfois contraignants.
Les contrats d’assurance vie proposés sur internet permettent aujourd’hui de réaliser ces arbitrages en ligne, avec des délais d’exécution réduits et sans avoir à envoyer une foule de documents papiers.
En effet, si aujourd’hui la plupart des contrats d’assurance vie sur internet proposent quelques arbitrages gratuits par an, voir la gratuité totale, de nombreux contrats (notamment ceux proposés par les banques de réseaux) facturent un forfait ou un pourcentage du montant arbitré pouvant aller jusqu’à 1.5% voire d’avantage ! Ces frais sont directement prélevés au moment où l’arbitrage est effectué, sur la somme à réinvestir.
Avant de souscrire un contrat d’assurance vie, outre les différents frais et les performances du fonds en Euro, il faut veiller à vérifier que la liste des supports disponibles soient suffisamment étendues et évolutives pour permettre de saisir les opportunités qui pourront se présenter, et se renseigner sur les modalités de traitement des ordres d’arbitrages.
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Par définition, l’assurance vie est une épargne qui s’inscrit dans la durée, même si dans la pratique, votre argent n’est jamais totalement bloqué. Vous avez la possibilité de récupérer une partie de vos billes, parfois en perdant très peu de plumes. Mais pour éviter de vous faire tondre, il convient de connaître quelques ficelles.
La première chose à faire avant de récupérer votre argent, c’est d’évaluer les intérêts. Vous pouvez les calculer en utilisant la formule suivante : montant récupéré moins (montant des versements X montant récupéré / la valeur de rachat total). Concrètement, admettons que vous avez versé 10 000 € sur votre assurance-vie, et qu’après plus-value, elle vaut désormais 15 000 €. Vous avez besoin de 6 000 €. Pour calculer les intérêts, vous devez donc appliquer la formule, ce qui donne 6000 – (10 000 X 6 000 / 15 000), soit 2 000 EUR.
Après le calcul des intérêts vient l’imposition. Tout d’abord, il faut savoir que celle-ci ne s’applique que sur les plus-values générées par votre assurance-vie. À moins que vous ayez intégré les intérêts dans votre déclaration, c’est l’ancienneté du contrat qui permet de calculer le taux, qui est dégressif en fonction du temps qui passe.
Il suffit d’utiliser la formule suivante : abattement autorisé X valeur du contrat / intérêts acquis. Si nous reprenons notre exemple précédent, en admettant que vous viviez seul (remplacer 4 600 par 9 200 si vous êtes en couple), cela donne 4 600 x 15 000 X 5 000. Vous pouvez donc récupérer 13 800 € sans devoir payer d’impôt. Si vous avez besoin d’une somme supérieure, essayez d’étaler vos retraits sur plusieurs années fiscales.
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Voici une petite nouveauté que la Banque postale offre à ses clients, ou personnes désireuses d’assurer leur voiture aux meilleures conditions du marché. La Banque postale offre désormais une assurance auto à travers 3 formules adaptées aux besoins de la grande majorité des conducteurs. Grand avantage de cette police d’assurance si vous roulez très peu : pour les conducteurs qui parcourent moins de 5 000 km par an, une réduction de 2 mois sur le montant de votre police vous est offerte, quelle que soit la formule choisie. Les clients bénéficient aussi d’une assurance 24/24 et 7 jours sur 7.
La formule tiers vous permet de satisfaire aux demandes légales en termes d’assurance auto. Elle couvre les dommages que vous occasionneriez aux autres usagers de la route. Vous n’êtes pas couverts pour vos propres dégâts ; cette assurance convient aux personnes qui ont un véhicule ancien ou qui, prudentes, souhaitent limiter au maximum leurs frais d’assurance auto.
La formule tiers + dommages vous protège contre le vol, l’incendie et le bris de glace. Un véhicule de remplacement est prévu en cas de vol, d’accident ou même de panne. Idéal pour une protection contre les dommages les plus courants.
Et enfin, la formule tous risques qui vous protège même en cas d’accident qui engage votre responsabilité. Recommandé après l’achat d’une voiture neuve, ou pour une totale tranquillité d’esprit.
Le site de la Banque Postale vous propose de calculer votre devis en ligne, et même de souscrire à votre assurance auto sans devoir vous déplacer. En cas d’accident, vous ne devez pas avancer les frais de réparation, la Banque postale se charge de tout avec votre garagiste. Pour plus de renseignements et comparer les différentes formules, rendez-vous sur le site officiel de la Banque postale : www.labanquepostale.fr
Vous ne devez pas forcément vous attarder sur les assurances proposées par des banques comme nous avons pu le proposer. Certes, La Banque Postale vous apporte une grille tarifaire assez sympathique, mais est-elle adaptée à vos besoins ? En effet, il existe des agences spécialistes de l’assurance temporaire qui connaissent parfaitement vos besoins et ils sont en mesure de répondre de manière positive à votre demande.
Il est donc très facile d’assurer une voiture surtout grâce à Internet et il est préférable de confronter toutes les références avant de vous décider surtout en prenant en compte votre usage et vos habitudes dédiées à votre statut de conducteur.
Pour beaucoup de gens, payer en temps et en heure par carte de crédit et payer le bon montant, c’est une priorité absolue. Après tout, personne n’aime faire de bêtises avec son dossier de crédits. Toutefois, il arrive que vous deviez annuler un paiement par carte de crédit. Vous avez peut-être payé le mauvais montant ou vous avez mélangé les dates. Quoi qu’il en soit, annuler un paiement par carte de crédit est une procédure relativement simple.